mutual fund sip formula : आपल्यावर जी वेळ आली, ती आपल्या मुलांवर येऊ नये, असं प्रत्येक पालकाला वाटत असते. यासाठी मुलांच्या शाळेपासून उच्च शिक्षणापर्यंत पैसे कमी पडू नये यासाठी पालक अहोरात्र कष्ट करत असतात. मात्र, फक्त मेहनत जास्त केल्याने तुम्ही श्रीमंत होणार नाही. तर मुलाच्या आर्थिक भविष्यासाठी लवकरात लवकर गुंतवणूक सुरू करणे महत्त्वाचे आहे. आजकाल लोक एसआयपीद्वारे म्युच्युअल फंडात पैसे गुंतवण्यास पसंती देत आहेत. तुम्ही देखील योग्य सूत्र वापरुन म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकता. तुमचं मुल १० वर्षांचं होईपर्यंत त्याच्या खात्यावर १ कोटी रुपयांचा निधी सहज जमा होईल. कसे ते समजून घेऊ.
म्युच्युअल फंडात एसआयपी :
म्युच्युअल फंड एसआयपीमध्ये दरमहा थोडीशी रक्कम गुंतवून तुम्ही चांगली रक्कम जमा करू शकता. तुम्ही जर तुमच्या पाल्यासाठी म्युच्युअल फंड एसआयपीमध्ये दीर्घकाळ गुंतवणूक केली तर कोट्यधीश होण्यापासून कोणी रोखणार नाही. आज आम्ही तुम्हाला म्युच्युअल फंड एसआयपीद्वारे १० वर्षांत १ कोटी रुपयांपर्यंतचा निधी कसा गोळा करू शकतो याचं गणित सांगतो.
दरमहा किती रक्कम गुंतवावी लागेल? :
जर तुम्हाला म्युच्युअल फंड एसआयपीद्वारे १० वर्षांत १ कोटी रुपयांपर्यंत निधी गोळा करायचा असेल, तर तुम्हाला टॉप-अप एसआयपी फॉर्म्युला लागू करावा लागेल, म्हणजेच तुम्हाला तुमची मासिक गुंतवणूक दरवर्षी १० टक्क्यांनी वाढवावी लागेल. १० वर्षात १ कोटी रुपयांचा फंड जमा करण्यासाठी तुम्हाला दरमहा ४४,००० रुपये गुंतवावे लागतील. यामध्ये सरासरी १२ टक्के इतका परतावा ग्राह्य धरला आहे. अशा प्रकारे तुम्ही एकूण ९८,५७,५७९ रुपयांचा निधी गोळा करू शकता.
योग्य म्युच्युअल फंड कसा निवडावा? :
आर्थिक ध्येय आणि गुंतवणुकीचा कालावधी : तुमची एसआयपी कशासाठी आहे (उदा. निवृत्ती, मुलांचे शिक्षण) आणि किती वर्षांसाठी (अल्प, मध्यम, दीर्घकालीन) गुंतवणूक करणार आहात, यानुसार योग्य इक्विटी (जास्त धोका, जास्त परतावा), डेट (कमी धोका, स्थिर परतावा) किंवा हायब्रिड (मध्यम धोका, मध्यम परतावा) फंड प्रकार निवडा. दीर्घकालीन ध्येयांसाठी इक्विटी फंड अधिक उपयुक्त ठरू शकतात.
- तुमची जोखीम घेण्याची क्षमता : तुम्ही किती धोका पत्करू शकता हे महत्त्वाचे आहे. जर तुम्ही कमी धोका घेऊ इच्छित असाल, तर डेट फंड किंवा कमी अस्थिरता असलेले इक्विटी फंड (उदा. लार्ज-कॅप) निवडा. जास्त धोका घेण्याची तयारी असल्यास, स्मॉल-कॅप किंवा सेक्टर-आधारित इक्विटी फंड विचारू शकता.
- फंडाची मागील कामगिरी आणि सातत्य : फंडाचा मागील ३, ५ आणि १० वर्षांचा परतावा तपासा. सातत्याने चांगली कामगिरी करणाऱ्या फंडांना प्राधान्य द्या, पण केवळ मागील कामगिरीवर अवलंबून राहू नका. फंडाच्या सातत्यावर लक्ष द्या की तो विविध बाजार स्थितीत कसा कामगिरी करतो.
- खर्चाचे प्रमाण : एक्सपेंस रेश्यो म्हणजे फंड व्यवस्थापनाचा वार्षिक खर्च. कमी एक्सपेंस रेश्यो असलेले फंड निवडा, कारण जास्त खर्च तुमच्या एकूण परताव्यावर नकारात्मक परिणाम करू शकतो. दोन सारख्या कामगिरी करणाऱ्या फंड्समध्ये कमी खर्चाचा फंड अधिक फायदेशीर ठरू शकतो.
- फंड व्यवस्थापन टीम आणि पोर्टफोलिओची गुणवत्ता : फंड व्यवस्थापन टीमचा अनुभव आणि ट्रॅक रेकॉर्ड तपासा. अनुभवी आणि स्थिर टीम असलेले फंड अधिक चांगले मानले जातात. इक्विटी फंडच्या बाबतीत, फंड कोणत्या कंपन्यांच्या शेअर्समध्ये गुंतवणूक करत आहे आणि डेट फंडच्या बाबतीत, कोणत्या प्रकारच्या बॉण्ड्समध्ये गुंतवणूक करत आहे, याची माहिती घ्या. चांगल्या गुणवत्तेचा पोर्टफोलिओ दीर्घकाळात चांगला परतावा देऊ शकतो.
वाचा - ५ वर्षात १ लाख रुपयांचे झाले दीड कोटी! आता बोनस शेअर्स आणि लाभांशाची लागणार लॉटरी
(टीप - यामध्ये सामान्य माहिती देण्यात आलेली आहे. हा गुंतवणूकीचा सल्ला नाही. म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक ही शेअर बाजारातील जोखमीच्या अधीन असते. कोणत्याही प्रकारची गुंतवणूक करण्यापूर्वी या क्षेत्रातील जाणकार किंवा तज्ज्ञांचा सल्ला घेणं आवश्यक आहे.)