Term Insurance vs Life Insurance : अलीकडच्या वर्षात नैसर्गिक मृत्यू येण्याचं प्रमाण कमी होत आहे. लोकांचे अपघात आणि आजारानेच जास्त जीव जात आहेत. अशा परिस्थितीत कुटुंबाचं आर्थिक भविष्य सुरक्षित असणे काळाजी गरज आहे. तुमच्या कुटुंबाच्या आर्थिक सुरक्षेसाठी जीवन विमा अत्यंत महत्त्वाचा आहे. विशेषतः जेव्हा तुम्ही कुटुंबातील एकमेव कमावते सदस्य असाल. सध्या बाजारात २ प्रकारचे जीवन विमा उपलब्ध आहेत. मुदत विमा आणि पारंपारिक जीवन विमा. ह्यापैकी एक निवडताना अनेकांचा गोंधळ होतो. हा संभ्रम दूर करण्यासाठी या दोघांमधील फरक आणि गुण-दोष समजून घेणे आवश्यक आहे.
मुदत विमा ही एक साधी आणि जोखीम कव्हरेज योजना आहे. पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान विमाधारक व्यक्तीचा मृत्यू झाल्यास, त्याने केलेल्या नॉमिनीला निश्चित रक्कम (मृत्यू लाभ) मिळते. पण, जर विमाधारक व्यक्ती पॉलिसीच्या मुदतीपर्यंत जिवंत राहिली तर त्याला कोणतेही पैसे मिळत नाहीत. त्यामुळे, मुदतीच्या विम्याचे हप्ते पारंपारिक जीवन विम्यापेक्षा खूपच कमी आहेत.
मुदत विम्याचे फायदे
उच्च विमा रक्कम : टर्म प्लॅन कमी प्रीमियमवर जास्त कव्हरेज देतात. उदाहरणार्थ, तुमचे वय आणि आरोग्य यानुसार तुम्ही ५००-१,००० रुपयांच्या मासिक प्रीमियम भरुन १ कोटी कव्हरेज मिळवू शकता.
कमी खर्च आणि लवचिकता : मुदतीच्या योजना केवळ लाइफ कव्हरेजवर लक्ष केंद्रित करतात, त्यांचा प्रीमियम परवडणारा असतो. अनेक टर्म प्लॅन्स अतिरिक्त रायडर्सचा पर्याय देतात जसे की गंभीर आजार कव्हर, अपघाती मृत्यू लाभ, किंवा प्रीमियम माफी, जे संरक्षण अधिक वाढवते.
मुदत विम्याच्या मर्यादा
मॅच्युरिटी बेनिफिट नाही : पॉलिसीधारक पॉलिसी मुदतीपर्यंत जिवंत राहिल्यास कोणताही लाभ मिळत नाही. हे काही लोकांसाठी तोट्याचं असू शकते.
मर्यादित मुदत : सामान्यतः मुदत योजना ४० वर्षांपर्यंत किंवा पॉलिसीधारक ७५ वर्षांचे होईपर्यंत कव्हरेज प्रदान करतात. यानंतर कव्हरेज संपते. त्याचे नूतनीकरण करता येते.
जीवन विमा
पारंपारिक जीवन विमा पॉलिसीमध्ये एंडोमेंट आणि मनी-बॅक योजना, विमा संरक्षणासह गुंतवणूक किंवा बचत घटक एकत्र करतात. म्हणजे पॉलिसीधारक पॉलिसी मुदतीपर्यंत जिवंत राहिल्यास त्याला परिपक्वता लाभ देखील मिळतात. जीवन विमा पॉलिसी गॅरंटीड पेआउट ऑफर करतात. दीर्घकालीन बचत योजना म्हणून हे लोकप्रिय आहेत.
जीवन विम्याचे फायदे
मॅच्युरिटी बेनिफिट : जर तुम्ही पॉलिसी टर्म जिवंत राहिलात तर तुम्हाला पेआउट मिळेल, ज्यामुळे ते विमा आणि गुंतवणूक दोन्ही म्हणून आकर्षक ऑफर आहे.
बचत : कालांतराने या पॉलिसींमध्ये रोख मूल्य जमा होते, जे आर्थिक सुरक्षा म्हणून काम करू शकते.
कर लाभ आणि कर्ज : जमा झालेल्या रोख मूल्याविरुद्ध आवश्यकतेनुसार कर्ज घेतले जाऊ शकते. आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत या पॉलिसींवर कर सूट देखील मिळू शकते.
जीवन विमा मर्यादा
जास्त प्रीमियम, कमी कव्हरेज : पारंपारिक जीवन विमा योजनांचे प्रीमियम मुदतीच्या विम्यापेक्षा जास्त असतात. तुलनेत विमा रक्कम समान प्रीमियम रकमेसाठी कमी आहे.
उदाहरणार्थ, १ कोटी रुपयांचे टर्म कव्हर प्रदान करणाऱ्या प्रीमियमसाठी, फक्त १०-२० लाखांचे जीवन विमा संरक्षण उपलब्ध असू शकते.
कमी परतावा : पारंपारिक जीवन विमा पॉलिसींची रचना जटिल असते. म्युच्युअल फंडासारख्या इतर गुंतवणूक साधनांच्या तुलनेत त्यांचा परतावा कमी असतो.
कोणता अधिक फायदेशीर आहे?
तुमच्या कुटुंबाच्या भविष्यातील आर्थिक सुरक्षिततेसाठी तुम्ही परवडणारे, उच्च कव्हरेज शोधत असाल, तर मुदत विमा तुमच्यासाठी फायदेशीर आहे.
जर तुम्ही तरुण असाल, तुमच्यावर अवलंबून असलेली मुले किंवा वृद्ध आईवडील असतील किंवा तुमच्यावर गृहकर्जासारखे दायित्व असेल, तर तुमच्यासाठी मुदत योजना योग्य राहील.
जर तुम्ही जास्त प्रीमियम भरण्यास सक्षम असाल आणि विम्याच्या फायद्यांव्यतिरिक्त बचत करू इच्छित असाल, तर जीवन विमा तुमच्यासाठी योग्य आहे. तुम्ही टर्म इन्शुरन्स किंवा पारंपारिक जीवन विमा निवडत असलात तरी तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक स्थैर्य मिळण्यासाठी पुरेसे कव्हरेज असणे आवश्यक आहे.