1 / 25Home Loan : आपलं स्वत:चं घर असावं हे प्रत्येकाचचं स्वप्न असतं. यासाठी अनेकदा आपण मोठी रक्कमही जमा करत असतो. 2 / 25परंतु मोठं घर घ्यायचं म्हटलं की आपल्याला बँकांकडून मिळणाऱ्या गृहकर्जाचीही मदत घ्यावी लागते. परंतु गृहकर्ज घेणं हीदेखील एक मोठी जबाबदारी आहे. 3 / 25अशा परिस्थतीत निर्णय घेण्यात काही चूक झाली तर त्याची परिणामही आपल्याला भोगावे लागू शकतात. 4 / 25अनेकदा यामुळे गृहकर्जाची मोठी रक्कम मिळवण्यात आणि भविष्यात त्याचा परतावा करण्यासही त्रास होऊ शकतो. 5 / 25त्यामुळे अशा परिस्थितीपासून वाचण्यासाठी अर्ज करण्यापूर्वी आवश्यक ती तयारी पूर्ण करणं आवश्यक आहे. पाहूया कोणत्या चुका गृहकर्ज घेताना टाळल्या पाहिजे. 6 / 25रिझर्व्ह बॅंकेच्या मार्गदर्शक सूचनांनुसार लेंडर्स गृहकर्जाच्या रकमेवर आधारित मालमत्तेच्या ७५ ते ९० टक्क्यांपर्यंत वित्तपुरवठा करू शकतात. 7 / 25यावर अंतिम निर्णय कर्ज अर्जदाराच्या क्रेडिट जोखमीच्या मूल्यांकनावर आधारित आहे. कर्जदाराला उर्वरित रक्कम इतर स्त्रोतांकडून कमी पेमेंट किंवा मार्जिन योगदानाच्या स्वरूपात द्यावी लागेल. 8 / 25गृह कर्ज अर्जदारांनी मालमत्तेच्या किंमतीच्या किमान १०-२५ टक्के वाढवून कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता वाढविली पाहिजे. 9 / 25कमी पगाराची रक्कम, सावकारांसाठी कमी क्रेडिट जोखीम आणि कर्जाचा अर्ज मंजूर होण्याची शक्यता जास्त आहे. या व्यतिरिक्त व्याजदरामध्येही थोडासा दिलासा मिळू शकेल.10 / 25तथापि, डाऊन पेमेंटची रक्कम वाढवण्यासाठी इमर्जन्सी फंड किंवा आर्थिक लक्ष्यांसाठी करण्यात आलेल्या गुंतवणुकीला हात लावू नये.11 / 25कर्जाच्या अर्जाचे मूल्यांकन करताना क्रेडिट स्कोअरचादेखील विचार केला जातो. ज्या अर्जदारांचा क्रेडिट स्कोअर ७५० पेक्षा जास्त आहे, त्यांचे गृहकर्ज अर्ज मंजूर होण्याची अधिक शक्यता आहे आणि व्याजदर देखील कमी केला जाऊ शकतो. 12 / 25अशा परिस्थितीत कर्जाच्या अर्जदारांनी अर्ज करण्यापूर्वी नियमित वेळेच्या अंतरानं आपला क्रेडिट स्कोअर तपासला पाहिजेत. यामुळे त्यांची क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यास पुरेसा वेळ मिळेल.13 / 25कर्ज अर्जदाराच्या क्रेडिट प्रोफाइलनुसार गृह कर्ज व्याज दर, प्रक्रिया शुल्क, परतफेड कालावधी, कर्जाची रक्कम आणि एलटीव्ही गुणोत्तर लेंडर्सच्या आधारे भिन्न असू शकतात. 14 / 25अशा परिस्थितीत कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी अधिकाधिक लेंडर्सनी देऊ केलेल्या गृह कर्जाच्या ऑफरची तुलना केली पाहिजे. 15 / 25अर्जदाराने ज्या वित्तीय संस्थेशी ते सध्याचे ग्राहक आहेत त्यांच्याशी संपर्क साधावा. 16 / 25यानंतर, ऑनलाइन आर्थिक बाजारपेठेत जा आणि बर्‍याच लेंडर्सनं ऑफर केलेले व्याजदर आणि कर्ज वैशिष्ट्यांची तुलना करावी. 17 / 25पुरेशी कर्जाची रक्कम आणि चांगल्या कर्जाच्या कालावधीसाठी सर्वात कमी दराने व्याज आकारणार्‍या लेंडर्सना कर्जासाटी अर्ज सबमिट करावा.18 / 25अर्जदाराच्या कर्जासाठी आलेल्या अर्जाची तपासणी करताना, लेंडर्स त्यांची परतफेड करण्याची क्षमतादेखील विचारात घेतात.19 / 25लेंडर्स अशा लोकांना कर्ज देण्यास प्राधान्य देतात ज्यांचे एकूण ईएमआय उत्तरदायित्व मासिक उत्पन्नाच्या ५०-६० टक्के आहे. 20 / 25जर ईएमआय मासिक उत्पन्नाच्या ६० टक्क्यांपेक्षा जास्त असेल तर गृहकर्जाचा अर्ज मंजूर होण्याची शक्यता कमी होते. अशा परिस्थितीत गृहकर्जदारांना पहिले सुरू असलेलं कर्ज परत करावं लागेल.21 / 25कारण एकूण ईएमआयची ५०-६० टक्क्यांची मर्यादा पार होऊ नये. तसंच अर्जदारांना ऑप्टिमम ईएमआयची गणना करणं आवश्यक आहे. जेणेकरून भविष्यात डिफॉल्ड होण्याची शक्यता कमी होईल.22 / 25नोकरी गमावणे, आजारपण, अपंगत्व इत्यादी अनेक बाबी आहेत ज्यामुळे कधीही उत्पन्न गमावले जाऊ शकते आणि यामुळे कर्जाची परतफेड करण्याच्या क्षमतेवर तीव्र परिणाम होऊ शकतो.23 / 25गृहकर्जाची परतफेड करण्यात अयशस्वी झाल्यास ईएमआयसोबत भारी दंड होऊ शकतो आणि क्रेडिट स्कोअर कमी होऊ शकतो. 24 / 25याव्यतिरिक्त, तुमच्या सध्याच्या गुंतवणूकीतून गृहकर्जाचे ईएमआय दिल्यास भविष्यात आर्थिक स्थिती बिघडू शकते. 25 / 25अशा परिस्थितीत आपत्कालीन निधी म्हणून कमीतकमी ६ महिन्यांच्या ईएमआयचे व्यवस्थापनही केले पाहिजे.