Mutual Fund Investment : SIP की एकरकमी... कशात मिळेल जास्त रिटर्न? म्युच्युअल फंडात गुंतवणूकीची योग्य पद्धत कोणती?

Mutual Fund Investment : एसआयपीच्या माध्यमातून म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करून अधिक व्याज मिळेल की एकरकमी रक्कम गुंतवून अधिक परतावा मिळेल? असा प्रश्न नक्कीच तुम्हालाही पडला असेल. याचंच उत्तर जाणून घेण्याचा प्रयत्न करू.

Mutual Fund Investment : भविष्याच्या दृष्टीनं गुंतवणूक ही महत्त्वाची आहे. आजकाल अनेक जण गुंतवणूकीच्या पारंपारिक पद्धती सोडून म्युच्युअल फंडांकडे वळायला लागलेत. यात जोखीम जरी अधिक असली तरी परतावा तुलनेनं अधिक असल्यामुळे लोक याला पसंती देताना दिसतात.

म्युच्युअल फंडातील बहुतांश गुंतवणूकदार एसआयपीच्या माध्यमातून गुंतवणूक करतात. म्हणजे दर महिन्याला थोडी फार रक्कम यात गुंतवता येते. ही रक्कम दरमहा २०० रुपयांपासून १० हजार किंवा त्याहून अधिकदेखील असू शकते.

खरं तर म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये दोन प्रकारे गुंतवणूक केली जाते. पहिली एसआयपी आणि दुसरी एकरकमी म्हणजे एकरकमी. ज्यांच्याकडे गुंतवणुकीसाठी एकरकमी रक्कम नाही, ते एसआयपीच्या माध्यमातून महिन्याला छोटी रक्कम गुंतवून मोठा फंड तयार करू शकतात. जवळपास सर्वच म्युच्युअल फंडांमध्ये एसआयपी आणि एकरकमी अशा दोन्ही प्रकारांसाठी मिळणारा वार्षिक परतावा वेगवेगळा असू शकतो.

आता एसआयपीच्या माध्यमातून म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करून अधिक व्याज मिळेल की एकरकमी रक्कम गुंतवून अधिक परतावा मिळेल? असा प्रश्न नक्कीच तुम्हालाही पडला असेल. आतापर्यंत आपण काही म्युच्युअल फंडांमध्ये मिळणारं व्याज पाहिलं असेल. या फंडांनी एकरकमी गुंतवणुकीपेक्षा एसआयपीवर जास्त व्याज दिल्याचं आढळून आलं.

अशा परिस्थितीत प्रश्न असा आहे की एसआयपीच्या माध्यमातून गुंतवणूक करणं चांगलं आहे की एकरकमी? आपली कमाई कशी आहे यावर ते अवलंबून असतं. ज्यांच्याकडे एकरकमी रक्कम नाही ते एसआयपीच्या माध्यमातून गुंतवणूक करतात. त्याचबरोबर ज्यांच्याकडे एकरकमी गुंतवणुकीसाठी पैसे आहेत, ते एकरकमी रक्कम गुंतवतात.

म्युच्युअल फंडात एकरकमी रक्कम गुंतविण्यावर मिळणारं व्याज हे एसआयपीपेक्षा कमी असू शकतं, परंतु परतावा जास्त असतो. एलआयसी म्युच्युअल फंडाच्या इन्फ्रास्ट्रक्चर फंड योजनेचे उदाहरण घेऊन हे समजून घेऊया. हा १६ वर्षे जुना फंड आहे. यामुळे गुंतवणूकदारांना चांगला परतावा मिळालाय.

ज्यांनी एसआयपीच्या माध्यमातून गुंतवणूक केली आहे, त्यांना गेल्या पाच वर्षांत वार्षिक सरासरी ३९.३० टक्के व्याज मिळालंय. जर तुम्ही महिन्याला १०,००० रुपयांची एसआयपी केली असती तर ५ वर्षात ६ लाख रुपयांची गुंतवणूक केल्यास तुम्हाला १८.६५ लाख रुपये मिळाले असते.

दुसरीकडे, एकरकमी गुंतवणुकीबद्दल बोलायचं झाले तर ५ वर्षात या फंडानं सरासरी २९.५८ टक्के वार्षिक व्याज दिलं आहे. यामध्ये ६ वर्षांसाठी एकरकमी ६ लाख रुपयांची गुंतवणूक केल्यास तुम्हाला २१.९२ लाख रुपये मिळाले असते. या फंडात दोन्ही पद्धतीनं समान रक्कम गुंतवली गेली. परंतु एकरकमी गुंतवणूकीवर अधिक फायदा मिळाला. एसआयपीच्या तुलनेत यावर ३.२७ लाख रुपयांचा अधिक फायदा झाला.

(टीप - यामध्ये केवळ म्युच्युअल फंडाच्या कामगिरीविषयी माहिती देण्यात आलेली आहे. म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक शेअर बाजारातील जोखमीच्या अधीन आहे. कोणत्याही प्रकारची गुंतवणूक करण्यापूर्वी या क्षेत्रातील जाणकार किंवा तज्ज्ञांचा सल्ला घेणं आवश्यक आहे.)