SSY की SIP…मुलीच्या भविष्यासाठी कुठे गुंतवावा पैसा, कनफ्युज असाल तर समजून कुठे मिळेल जास्त पैसा?

SSY Vs SIP: मुलांच्या जन्माबरोबर पालकांनाही त्यांच्या भवितव्याची चिंता सतावू लागते. त्यामुळे आपलं मूल मोठं होईपर्यंत चांगली रक्कम जमा करता यावी म्हणून लोक त्याच्या जन्मापासूनच सर्व योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्यास सुरुवात करतात.

जर तुम्ही मुलीचे वडील असाल तर सुकन्या समृद्धी योजनेचं नाव नक्कीच ऐकलं असेल. कारण ही योजना सरकारनं खास मुलींसाठी सुरू केली आहे. या योजनेवर ८.२ टक्के दरानं व्याज मिळत आहे. जर तुमच्या मुलीचं वय १० वर्षांपेक्षा कमी असेल तर तुम्ही तिच्या नावानं या योजनेत गुंतवणूक करू शकता.

त्याचबरोबर जलद पैसा कमविण्याच्या दृष्टीनंही एसआयपी हा खूप चांगला पर्याय मानला जातो. यामाध्यमातून तुम्ही तुमच्या मुलीच्या नावानं म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकता. एसएसवाय ही एक गॅरंटीड रिटर्न स्कीम आहे हे तुम्हाला माहित असलं तरी म्युच्युअल फंड ही मार्केट लिंक्ड स्कीम आहे, ज्यामध्ये परताव्याची हमी नसते.

परंतु दीर्घ मुदतीत पैसे कमविण्याच्या दृष्टीनं ही योजना खूप चांगली असल्याचं तज्ज्ञांचे मत आहे. कारण त्याचा सरासरी परतावाही सर्व योजनांपेक्षा चांगला मानला जातो. मुलीनं एसआयपी किंवा एसएसवायमध्ये कुठे गुंतवणूक करणं चांगलं आहे? हा विचार करून तुम्ही गोंधळून गेला असाल तर दोन्ही योजनांच्या परताव्याबद्दल आज आपण जाणून घेऊ, यामुळे तुम्हाला निर्णय घेणं खूप सोपं जाईल.

एसएसवायमध्ये १५ वर्षांसाठी गुंतवणूक केली जाते, त्यानंतर रक्कम लॉक ठेवली जाते. ही योजना २१ वर्षांनंतर मॅच्युअर होते म्हणजेच २१ वर्षांनंतर तुम्हाला मॅच्युरिटीची रक्कम मिळते. अशा तऱ्हेनं सुकन्या समृद्धी योजनेत दरमहा ५००० रुपयांची गुंतवणूक केल्यास वर्षभरात ६० हजार आणि १५ वर्षांत ९ लाख रुपयांची गुंतवणूक केली जाईल. सध्याच्या व्याजदरानुसार ८.२ टक्के व्याजदरानं २१ वर्षांत एकूण व्याज १८,७१,०३१ रुपये आणि २१ वर्षांनंतर मॅच्युरिटीची रक्कम २७,७१,०३१ रुपये होईल.

दुसरीकडे जर तुम्ही एसआयपीच्या माध्यमातून म्युच्युअल फंडात दरमहा ५००० रुपये गुंतवले तर १५ वर्षात तुम्ही येथेही ९,००,००० रुपयांची गुंतवणूक कराल. एसआयपीवरील सरासरी परतावा १२ टक्के मानला जातो. कधी कधी यापेक्षा जास्तही मिळतो. अशा तऱ्हेने १२ टक्क्यांचा हिशोब केल्यास १५ वर्षांत ९ लाखांच्या गुंतवणुकीवर १६ लाख २२ हजार ८८० रुपयांचं व्याज मिळेल. जर तुम्ही १५ वर्षांच्या आत ही रक्कम काढली तर तुम्हाला २५,२२,८८० रुपये मिळतील. ही रक्कम २१ वर्षांत सुकन्या समृद्धीवर मिळालेल्या परताव्याच्या जवळपास आहे.

दुसरीकडे जर तुम्ही ही गुंतवणूक 1 वर्ष जास्त चालू ठेवली म्हणजेच १५ ऐवजी १६ वर्षे गुंतवणूक केली तर १२% दरानं तुम्हाला २९,०६,८९१ रुपये मिळतील, जे सुकन्या समृद्धी योजनेच्या परताव्यापेक्षा खूप जास्त आहे. जर तुम्ही सलग २१ वर्षे ही गुंतवणूक सुरू ठेवली तर १२ टक्के परताव्याच्या दराने एसआयपीच्या माध्यमातून ५६,९३,३७१ रुपयांपर्यंत रक्कम मिळू शकते, तर तुमची गुंतवणूक एकूण १२,६०,००० रुपये असेल. म्हणजेच केवळ गुंतवणुकीवर व्याज म्हणून तुम्हाला ४४,३३,३७१ रुपये मिळतील.

एसएसवायचा एक फायदा म्हणजे तुम्ही तीन प्रकारे टॅक्स बेनिफिट घेऊ शकता. ही योजना EEE श्रेणीत येते. यामध्ये दरवर्षी जमा होणाऱ्या रकमेवर कर आकारला जात नाही, याशिवाय दरवर्षी मिळणाऱ्या व्याजावर कर आकारला जात नाही आणि मॅच्युरिटीच्या वेळी मिळणारी संपूर्ण रक्कमही करमुक्त असते म्हणजेच गुंतवणूक, व्याज/परतावा आणि मॅच्युरिटीमध्ये कराची बचत होते. पण एसआयपीमध्ये तुम्हाला करात सूट मिळत नाही.

याव्यतिरिक्त सुकन्या समृद्धीमध्ये परतावा निश्चित आहे, परंतु एसआयपीला बाजाराशी निगडित असल्यानं खात्रीशीर परतावा मिळत नाही. मात्र, दीर्घ काळासाठी हा गुंतवणुकीचा चांगला पर्याय असल्याचं तज्ज्ञांचं मत आहे. एसआयपीमध्ये दीर्घकाळात रुपी कॉस्ट एव्हरेजींगचा फायदा होतो, अशा परिस्थितीत जोखीम खूप कमी होते. एसआयपीमध्ये सरासरी परतावा १२ टक्के मानला जातो. हे सुकन्या समृद्धीपेक्षा खूप चांगलं आहे. अनेकवेळा यापेक्षा जास्त व्याज मिळते.

जर तुमची मुलगी १० वर्षांपेक्षा कमी वयाची असेल तरच तुम्ही सुकन्या समृद्धी योजनेत गुंतवणूक करू शकता. पण वयाचा एसआयपीशी काहीही संबंध नाही, तुम्ही मुलांच्या नावानं केव्हाही गुंतवणूक करू शकता. अर्थात तुम्हाला एसएसवायमध्ये १५ वर्षांसाठी गुंतवणूक करावी लागते, पण त्यानंतर तुमचे पैसे अनेक वर्षे लॉक राहतात. अशा वेळी तुम्ही त्याचा वापर करू शकत नाही. एसआयपी फ्लेक्सिबल आहे. आपण ती कधीही सुरू करू शकता आणि कधीही थांबवू शकता.

एसएसवायमध्ये वर्षाला जास्तीत जास्त दीड लाख रुपयांपर्यंतच रक्कम जमा करता येते, पण एसआयपीमध्ये अशी कोणतीही मर्यादा नाही. यात तुम्ही कितीही पैसे गुंतवू शकता. (टीप - यामध्ये सामान्य माहिती देण्यात आलेली आहे. म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक शेअर बाजारातील जोखमीच्या अधीन आहे. कोणत्याही प्रकारची गुंतवणूक करण्यापूर्वी या क्षेत्रातील जाणकार किंवा तज्ज्ञांचा सल्ला घेणं आवश्यक आहे.)